第三百零四章用票据代替铜钱

刘峰又道：“假如钱庄可以向外借款，但是利息只要一成，请问能借出去多少？”

“一成？”在座的官员们几乎惊呼起来。

“对，一成。”刘峰肯定地说。

“那恐怕有多少就能贷出去多少！”郭琳道。

他又想了一下道：“不对，如果大家都把钱存在钱庄，那么钱庄里的钱就堆成了山，那些佃户不可能贷这么多钱的。”

刘峰道：“我不光是贷给佃户，我还要带给工商业主，他们需要资金周转，他们才是贷款的大户。很多人有好项目，但是却没有本钱，所以一直做不起来。那么我贷给他，让他发展起来。”

在座的官员听得目瞪口呆，在他们的观念中，都是有多大本钱做多大生意，怎么也没想到还可以借钱做生意。但是如果这些做生意的赔了怎么办？拿什么钱还呢？

刘峰道：“你们一定在想他们如果做生意赔了怎么办，钱庄岂不是收不回贷款了吗？这就牵涉到一个贷钱审查问题，要审查贷钱人的项目是否有发展前途，要审查贷钱是否被用在这个项目上，要审查项目的经营情况、盈利情况来预计贷钱人是否有能力还钱。”

“如果贷款人有土地、房产或者宝物抵押，那么审查可以松一点。到期还钱之后，还可以再贷钱给他们。这钱可以借给他三个月，半年，一年等等。当然利息也不一样。借的时间短，利息率自然就低一点，借的时间长自然利息率就高一点。”

郭琳算是稍微明白了：“原来主公还要把钱拿出去放贷，如果能够放贷很多，那么自然不会亏本。但是如果钱都被钱庄拿去放贷了，那么假如我要提取一定的钱出来，钱庄里的钱不够了怎么办？”

刘峰道：“嗯，这又是一个技术问题。实际上钱庄自身必须要有一定的资金储备才能开得起来，而且等到大家都把钱存进钱庄，那么钱庄还可以规定一个最高贷款比率，以保证钱庄的钱足够支付汇兑，以及储户要求提取的钱。”

在现代银行业有资本充足率和核心资本充足率，以及中央银行的存款准备金率来调整银行的资本，把银行挤兑风险降到最低。然而在这个年代，刘峰如果说这些名词，就更会把这些人头脑搞晕了，所以刘峰只能说最高贷款比率。这个比率一开始可以规定得高一些，钱庄经过一段时间的运营之后，慢慢摸索出适合这个年代的最高贷款比率，来防范风险。

郭琳点点头道：“这样这个钱庄应该没问题了，肯定是能赚钱的。”

大家也觉得钱庄能赚钱了，但是各自都开始担心自家的钱往外借贷的利息问题了。人家钱庄往外借势一成利息，自己往外借势三成，那么谁还借他们的钱啊！

刘峰像是知道大家想什么似的，接着道：“钱庄并不是什么人都借钱的，要进行审查，看看他是否有偿还能力，是否有抵押品，抵押品还要估值，这才能借贷。大部分的佃户农民是不能进入钱庄借贷的，还要向你们借，因为你们对他们的信用和还钱能力最为了解。所以不用担心钱庄会挤占你们的赚钱空间。”

刘峰这样一说，各位官员都松了一口气。都在盘算这钱庄自己是否要入股。

刘峰又道：“钱庄的作用我还没讲完。做了这些之后，一段时间之后，钱庄的信用深入人心。既然可以保证在各地的钱庄内用钱庄发行的票据提出钱来，那么商家是否能够直接用这些票据进行交易？”

“这？”所有的官员都愣住了，票据也能交易？在刘峰之前连纸张都没有，现在有了纸张，难道用纸也能买东西？

刘峰道：“举个例子，一个人要向郭大人买一些东西，他拿着钱庄开给他的存钱收据，而钱庄保证随时可以把这些票据兑换成现钱，请问郭大人是否愿意接受？”

“如果钱庄能够保证的话，我当然愿意接受。但是钱庄如何对我保证呢？”郭琳道。

刘峰道：“这就牵涉到钱庄的信用问题。那么如果这个钱庄是我们大汉关东行政区政府办的呢？如果我们用大汉关东八州的税收作担保钱庄的信用呢？你还觉得有顾虑吗？”

郭琳笑了：“这自然不会，八州的税收现在已经是上百亿钱了，我还担心什么？”

“那么我想请问，钱庄的票据既然可以流通，钱庄的信用也没有问题，那么我们是否可以用钱庄发行一种纸质的票据，在上面标明是多少钱，比如一钱，二钱，五钱，十钱，二十钱，五十钱，一百钱，一千钱，一万钱，甚至十万钱的票据。那么不光是商家，普通老百姓也可以用这种票据进行交易。那么到最后可不可以用这种票据来代替铜钱呢？当然这是将来的事情。”刘峰接着说道。

“什么？用票据代替铜钱？”各位官员都惊讶无比，这里面有多大利润，所有人都知道，因为铜钱是要用铜制作的，而铜本身价值就不低，所以铜钱才有价值。现在刘峰居然要用一小片纸代替铜钱，甚至可以代替一千钱，一万钱，十万钱，这将节省多少铜？众位官员都被这里面的巨大利润给砸晕了。

这将用纸片在大汉朝换取多少货物和利润？而且纸片要多少有多少，没有了就印呗。那么将拥有无穷无尽的财富。这些人光想到这样可以赚大钱，却还没有想到如果滥发票据，到最后这些票据就会贬值，一钱不值。中国历史上，宋代就有了交子，也就是现代纸币的雏形，但是由于朝廷无限制的滥发，到最后这纸币彻底被淘汰了。