第二章 从不需要钱的生意做起
1 重视金钱，决不虐待金钱
犹太商人以重视金钱而闻名。犹太人素把金钱当成是自己的第二上帝，他们认为，在这个世界上除了上帝之外，就只有金钱最值得人尊敬和重视。在第二圣经《塔木德》中，有许多关于金钱的格言：“《圣经》放射光明，金钱散发温暖”。“身体依心而生存，心则依靠钱包而生存”。“钱不是罪恶，也不是诅咒，它在祝福着人们”。“钱会给予我们向神购买礼物的机会”。“伤害人们的东西有三：烦恼、争吵、空钱包，其中以空钱包为最”。“一旦钱币叮当响，坏话便嗄然而止”。“用钱去敲门，没有不开的”。这些都是古老的犹太民族所遵循的法典。犹太人以宗教作为生活的依托，但他们从不轻视金钱，这一点与基督教恰好相反。马克思在《论犹太人问题》中这样写到：“犹太人用自己的方式解放自己，他们解放了自己不仅因为他们掌握了金钱势力，而且因为金钱通过他们或者不通过他们成了世界势力，犹太人的实际精神就成了基督教各国人们的实际精神，犹太人的自我解放到了使基督教徒变成犹太人的程度”。
马克思在这里试图要说明的是：犹太人尽管历尽磨难，流浪异乡，但他们靠自己的智慧，通过对金钱、对财富的不断追求，来为自己赢得了生存和发展的机会。同时，由于犹太人在追逐金钱，聚集财富方面的成功，使得其他民族不得不对其刮目相看，也使得其他民族不得不向犹太人学习，因为在商业社会(马克思的原意是资本主义世界)中，人的成功标志，人的价值的实现，更多地是依靠自己在财富方面的成功。在这个意义上，犹太民族无疑是世界上最优秀，也最“先知”的民族了。2 钱是人格和民族精神的镜子
犹太人对金钱的重视程度几乎到了顶礼膜拜的程度。2000多年的浪流经历，他们没有自己的土地，也没有自己的国家，他们只能在异国他乡寄居生存。他们边际性地活动在各个集团，各个行业，甚至不同的国家之间。他们唯一能掌握的便是通过商业经营而赚来的钱。而金钱在这个世界上无疑成了万能的上帝它不但给人们生存的机会，而且能为人们争得权利和地位。一个民族一旦掌握了金钱，她便掌握了自己生存和发展的权力也就同样掌握了对付源自外来民族的敌意和压迫的力量。犹太人历经2000多年的流浪，历经迫害，压迫，放逐乃至杀戮，却始终未被同化，且最终建立了自己的主权国家以色列，这或许是人类历史上仅有的奇迹。人们会问，犹太人何以生命如此顽强，经历数难而不灭，答案或许就是一个字：钱!
(1)钱,它是犹太人的血统
犹太民族是一个乐观豁达长于幽默的民族。从他们的生活中，我们可以体会到他们潜意识层次的东西。有则笑话是这样讲的：范因斯坦一家都接受了基督教的洗礼，可萨洛蒙仍想同他结为儿女亲家。范因斯坦不高兴了，他对萨洛蒙说：
“老弟，我们可不能结为亲家啊!第一，你是犹太教徒，我是基督教徒；第二，你穷得和叫花子差不多，一个钱都没有，你知道，对咱们犹太人来说，金钱可比一切都重要。”这则笑话是在笑话范因斯坦的前言不搭后语吗?刚谈自己是基督教徒，接着又自称是犹太人，岂不矛盾?但认真琢磨，则是：范因基坦在基督教的压力下，不得不改宗，但永远改不掉的是对钱的态度。他的血管里流淌的是犹太人的血，而犹太人则是以钱为重要的民族标记的!
还可以再讲一个故事：
一个银行家的儿子取得博士学位以后，改信了基督教，这件事深深刺伤了银行家的心，尽管两个孙子常来看他，但他仍旧闷闷不乐。一天，银行家看见两个孙子在玩剪纸，便问他们玩什么游戏。“我们在玩银行家的钱！”孩子不假思索地回答。老银行家一听，非常高兴：“小孙子身上仍然是我的血统!”这两个笑话都是以犹太人所面临的最大的威胁——文化同化为题材，但宗教信仰并不是犹太“血统”的界定标准，而没有宗教分别的钞票才真正成了犹太人“血统”的界定标准。
我们知道，犹太民族是一个以文化立族的民族。在正统的意义上，犹太人同犹太教徒是一回事，信仰犹太教的人就是犹太人。然而，我们在上面讲的故事当中，不难看出其中折射出来的这样一个文化的事实：既然对待上帝的态度可以成为一个民族的疆域，为什么对待钱的态度就不能构成这个民族的疆域呢?上帝也罢，钱也罢，都是人类的造物，犹太人的上帝是仅此一个而且看不见的，钱实际上也是仅此一个而且看不见的：钱只是，钱不过是人与人之
间社会关系的一种符号形式，我们看见、触摸到的只是钱所采取的暂存形式，并不是钱本身，钱的最纯粹形式是“信用”，它在银行帐簿划来划去的过程中存在，但谁也没有看见过“信用”长得啥模样。况且，钱不等于财富，黄金也好，钻石也好，只是信用领域中的低级形式，犹如宗教领域的拜物教或多神教。钱，至少是现钞——纸币——才能算真正的钱，而纸币大家都知道只是一种信用符号，对纸币的认可其实是对国家信用的肯定，犹如上帝授予摩西的那块法宝。
这样的解说或许令人大感意外。其实，这种意外只能证明意外者尚未达到犹太人看待钱的那种高度。任何在潜意识层次还无法接受钱的“准神圣”性质的人，都不是这里所说的“犹太人”。
事实上，犹太人尤其是犹太商人中为了取得“钱”上面的成功而放弃犹太人的信仰仍被人视为犹太人的，从来不乏其人。在著名的犹太银行家中，伦敦的哈姆勒，纽约的贝尔蒙特，柏林的布莱希罗德都皈依了基督教；美国赢利最大的出版商、纽豪斯报馆的所有人塞谬尔·纽豪斯只雇用非犹太人的编辑或发行人，甚至那些已经在美国名牌大学中获得学术地位的教授，也有许多已不再把自己看作犹太人了。然而，世人仍把他们都看作犹太人而根本不理睬他们的宗教信仰是否发生过变化。相反，或许正是从这种为争取成功而不惜牺牲其他价值的事情上，人们找到了界定犹太人的最本质特征。
这意味着，在生物学基因不足以界定犹太人的民族身份而必须辅之以宗教的同时，我们发现，单单宗教信仰也不足以界定犹太人的文化身份，而必须辅之以对待成功，对待金钱(因为它是成功最直接，也最有说服力的一种表现形式)的态度，才能确定一个人是否为真正的犹太人。
因此，我们完全可以把犹太人同金钱的高度同构关系作为其民族的区别标志。事实上，犹太人自己的笑话中已经在这么做了，而无论反犹太主义者还是社会主义者，都不乏类似的看法。19世纪法国“著名”反犹太分子爱德华·德拉蒙德说过：“反犹太主义是一场经济战争
”。而德国著名社会主义者奥古斯特·倍倍尔也曾说过：“反犹太主义是中下层阶级的社会主义”。犹太民族2000年中的存在方式本身更为有力的证明了这一点。自大流散以来，尽管从绝对数量说，犹太人毕竟与一般民众一样，较多地从事农工畜牧的生产活动，但作为其寄居城市的独特生存状态，犹太民族始终保持着一个商人民族的身份。当然，这是有着特定历史背景的，却在相似的社会条件下，如亡国或受迫害等，生存下来的民族，决不仅止于犹太民族一个，但唯有这个民族走上“专职”商人民族的道路，而且还极为顺利(相对而言)：尽管屡遭驱逐甚至杀戮，被一再剥夺得两手空空，但只要有那么一段不很长的平和时期，犹太人就可以由商业活动、由同钱打交道而迅速崛起，在繁荣当地商业的同时，自己也富裕起来。这犹如沙漠中一颗晒干的种籽，只要一场小雨，马上就会萌芽而茁壮起来。甚至反过来说，一个地方的商业就像一颗颗晒干的种籽，只要犹太人的春雨一到，马上就会繁茂起来。中世纪欧洲各国就是借犹太人来发展商业，尤其是法国，竟在200年中6次召来犹太人6次驱逐犹太人，犹太人简直成了他们发展本国商业“召之即来，挥之即去”的利器。
用一个日本商人的话来说：“信仰犹太教的犹太人，做生意确实有一套本领。生意人如果都去做犹太教的信徒，世界上就不会有战争，而都可以赚钱，世间就变成了乐园。也许几百年后，地球上所有的人都会成为犹太教的信徒。”这个日本人就是自封为“银座的犹太人”的藤田，实际上他就是成功的生意人。能够表明犹太人活动样式与钱的活动样式的同构的，还有犹太人的历史与钱的历史的统一：犹太人和钱都曾长时期仅作为交换媒介而存在；犹太人和钱都曾在长时期中既受排斥、又遭掠夺；犹太人与人类世界的其余部分曾长时期维持一种纯粹以钱为形式的关系；犹太人在近代是随着钱的崛起而崛起的；当代犹太人最最兴旺发达不是在以国有制为主体的犹太人国家以色列，而是在货币经济最发达的美国!这一方面足以说明犹太人何以能够幸存下来：只要有钱在流通的地方，就天然地需要犹太人这样的“媒介”，犹太人就可以取得不可替代的位置。这种时候的犹太人是不能灭绝的，因为不能少了他们；而一旦当地民族自己也领悟了钱的本性，不需要犹太人时，他们自身也就成了“犹太人”，在钱的意义上当代美国人确实是最像犹太人的。另一方面，这也足以说明犹太人何以能够在资本主义的形成、发展的苦干重要方面与其如此吻合：犹太人的生存逻辑就是钱的逻辑、就是资本发展的逻辑，而这种钱的逻辑的起始点则在于犹太人对钱的“准神圣性”的认可之中。(2)钱的“准神圣”性
在现代社会中，对钱的这种迷恋或许还算不上独特，那么在2000多年前就不大一样了，《塔木德》中有这样的犹太谚语：“钱不是罪恶，也不是诅咒，钱会祝福人的。”“钱会给予我们向神购买礼物的机会。”“身体的所有部分都依靠心而生存，心则依赖钱包而生”。这种对钱的态度，在很大程度上反映出一个社会、一个民族或一种文化的“资本主义合理性”水平。在这一点上，犹太人的民族起源与历史遭遇无疑起着决定的作用。犹太人的长期流散，使他们不可能鄙视钱，因为每当形势紧张，他们重新踏上出走之路时，钱是最便于他们携带的东西，也是他们保证自己旅途中生存的最重要手段。犹太人的宗教异端身份，也使他们不可能鄙视钱，因为钱没有气味没有色彩，是犹太人在同其他宗教教徒打交道时唯一不具异端色彩的东西。犹太人的寄居地位，也使他们不可能鄙视钱，因为他们原来就是用钱才买下了在一个国家中的生存权利。犹太人缴纳人头税和其他特别税，名堂之多、税额之重，也是绝无仅有的，“犹太人若非自己在财政方面的效用，早就被消灭殆尽了。”这是犹太人与非犹太人之间不多的共识之一。
犹太人的四散分布，也使他们不可能鄙视钱，因为钱是他们相互之间彼此救济的最方便形式。
犹太人的长期经商传统，也使他们不可能鄙视钱，因为尽管钱在别人那里只是媒介和手段，但在商人那里，钱永远是每次商业活动的最终争取目标，也是其成败的最终显示。所以，钱对犹太人来说，绝不仅止于财富的意义。钱居于生死之间、居于他们生活的中心地位，是他们事业成功的标志：这样的钱必定已具有某种“准神圣性质”；钱本来就为应付那些最好不要发生的事件而准备的，钱的存在意味着这些事可以避免发生，钱越多，也就意味着发生的可能性就小，所以赚钱，攒钱并不是为了满足直接的需要，而是为了满足对安全的需要!至今在犹太人家庭中还有一种习惯，留给子女的财产至少不应该比自己继承到的财产少，这样的心愿代表着犹太人对后辈和平安宁的祈愿。所有这一切表明，在其他民族对钱还还抱有一种莫名的憎恶甚或恐惧之时，犹太人在钱这一方面已经完成了从单纯经济学意义上向文化学、社会学意义上的划时代跨越：钱已经成为一种独立的尺度，一种不以其他尺度为基准，相反可以凌驾于其他尺度之上的尺度。这样，钱对于犹太民族来说，具有了神圣的性质，而这一性质对于资本的发生、形成、积累和增值，都有着至关重要的意义。一方面，赚钱行为或日后的资本主义经营行为现在成了一种自在的行为。能否赚钱成为决定一切行为之正当性的终极尺度，一切价值、观念、规范和活动皆必须通过钱来获得自己的合法性、正统性，就像自然经济下它们由神的旨意而获得合法性一样。这样一种人类状况的确立，为商业化的大潮席卷一切领域，开启了闸门，从而几乎使一切纷纷坠落到商品的大海。它们原先的神圣性，不管是宗教的、伦理的、美学的、情感的还是其他什么的，都不复存在，或者至少都清一色地被抹上了一层金黄色、铜绿色或者水印痕迹。犹太人在生活上的禁忌之多、之严是各民族中不多见的，而且2000多年一以贯之，至今极少改变；可在经济领域，犹太人在经营商品时的百无禁忌更是各民族中不多见的，现代世界的许多原先非商业性领域，大都是被犹太商人打破封闭而纳入商业世界的。这同犹太商人最早确立钱的“准神圣”地位大有关系。
另一方面，钱的自在地位的确立，使得钱的历史发展逻辑自然转变为人的思维逻辑，钱的自发发展的动因转化成人类制度性建设的动机。在钱的无声而无上的指令下，一切有利于资本发生、形成、发展、增殖的设施、机制和构件，自动地建立了起来。世界市场的开拓、经济秩序的确立、金融作用的实现、政治权力的驾驭以及种种观念规范和商业动作介体，都有条不紊一个个出现，而对这现代资本主义大厦的建设，最忙碌、贡献最大的人群之一必然是犹太商人。在不同历史时期确有不同民族的商人出现在人类经济发展的关键地段，而犹太商人在确立钱的“准神圣”地位上先行了一步，因此成了向资本主义进军的排头兵，成了名副其实的“资本家的原型”。
钱的“准神圣”地位的确立，为犹太人追求物质利益的活动清除了在其他民族中常见的种种认识和观念上的障碍，使犹太人得以最为自由地施展自己的赚钱才干。犹太人对钱的同构、逻辑、机制的认识，向我们展示了犹太人生存机制中的一种内在动力，赚钱成为犹太人的第一件大事。这一内在动力使犹太民族能够随着人类社会商业发展和资本合理性的增长而不断调整和成长，并表现出了高度的同步甚至超前。这正是他们成为真正的商人民族，成为“世界第一商人”的内在原因。3 借钱赚钱
不管是一个国家经济的发展，还是个人的发家发迹过程，都有一个叫做“资本原始积累”的阶段，对于那些富有的豪门或旺族，后辈自然可以接过父辈打下的江山继续前进，但是对于穷人而言，要想发家致富，光起步时的本钱就是个难题。按照一般的思路，可以去借，但对于一个毫无家底的穷光蛋，谁又能借钱给他呢?现代的银行有严密的信用级别制度，对于一个穷人而盲，其资信等级肯定达不到银行的要求，故想从银行借钱简直是比登天难。犹太人身处异地他乡，遭人歧视，受人排挤,他们无地无权无势，想出人头地在常人看来简直是妄想。然而，事实上，犹太人却以其不凡的智慧和机智，加上其勤勉，忍耐的性格,完成了“资本的原始积累”阶段，并且最终成了富翁。犹太大亨洛维格就是利用一种超乎寻常的方式巧妙利用别人的钱发家致富而最终成了亿万富翁。(1)巧妙利用别人的钱发家致富
我们知道有个世界船王叫奥纳西斯，但他同洛维格相比，可谓“小巫见大巫”。洛维格拥有当时世界上吨位最大的6艘油轮；另外，他还兼营旅游，房地产和自然资源开发等行业。
洛维格第一次做的生意只是一只船的生意。他把一只别人搁置很久沉入海底的长约26英尺的柴油机动船很费劲地让别人打捞出来，然后用了4个月的时间将它维修好，并将船承包给别人，自己从中获利50美元。这使他很高兴，也很高兴父亲能借钱给他，他明白了借贷对于一贫如洗的人创业的重要。可是，青年时期的他在企业界碰来碰去，总是债务缠身，屡屡有破产的危机。他始终也没有跳出平常的思维，达到一种有希望的新境界。就在洛维格行将进入而立之年时，灵感也在这个时候爆发了。
他先后找了纽约几家银行，希望他们能贷款给他买一条一般规格水准的旧货轮，他准备动手把它改造成赚钱较多的油轮，但是却一一遭到了拒绝，理由是他没有可资担保的东西。“山重水复疑无路，柳暗花明又一村”,洛维格有了一个不合常规的想法。他有一只仅仅能航行的老油轮，他将这条油轮以低廉的价格包租给一家石油公司。然后他去找银行经理，告诉他们他有一条被石油公司包租的油轮，租金可每月由石油公司直接拔入银行来抵付贷款的本息。经过几番周折，纽约大通银行终于答应了他的要求。这就是洛维格奇异而超常的思维。尽管他并无担保物，但是石油公司却有着很好的效益，其潜力很大，除非天灾人祸，石油公司的租金一定会按时入帐。而且洛维格的计算非常周密，石油公司的租金刚好可以抵偿他银行贷款的本息。他的这种巧妙的“空手道”做法看似荒诞，但实际上正是他成功的开端。他拿到了贷款就去买下他想买的货轮，然后自己动手将货轮加以改装，使之成为一条航运能力较强的油轮。他利用了新油轮，采取同样的方式，把油轮包租出去，然后以包租金抵押，再贷到一笔款，然后又去买船，再去……这样，像神话一样，他的船越来越多，而他每还清一笔贷款，一艘油轮便归在他的名下。随着贷款的还清，那些包租船全部归他所有。洛维格的成功，最关键的地方在于他找到了一种巧借别人的“势”来壮大自己的妙策。
一方面，他将船租给石油公司，这样他就有了与这家石油公司开展业务往来的背景。有这样一家石油公司来衬托他，况且每日租金可直接抵付利息，银行当然乐意将钱贷给他了。另一方面，他用从银行借来的钱再去买更好的货轮，然后再租给石油公司，然后又贷款。从这一点上讲，他又成功巧妙地利用借来的钱壮大了自己的“势”，如此往复，借的钱越多，租出去的船也就越多，而租出去的船越多，其“势”就越壮大，而“势”越壮大，就可以获得更多的钱……这样，象滚雪球一样，他当然就发了。由是观之，我们觉得犹太人不但精于利用别人的钱，更精于假借别人的力量来壮大自己或者说为自己服务。(2)“好风频借力，送我上青天”犹太人不论在商界，政界还是在科技界的成功者，都是善借别人之“势”，巧借别人之“智”的高手。如美国前国务卿基辛格，且不说其在外交工作的政治手腕，就说他处理白宫内的事务工作，就是一位典型巧于借用别人力量和智慧的能手。他有一个惯例，凡是下级呈报来的工作方案或议案，他先不看，压它三几天后，把提出方案或议案的人叫来，问他：“这是你最成熟的方案(议案)吗?”对方思考一下，一般不敢肯定是最成熟的，只好答说：“也许还有不足之处。”基辛格即会叫他拿回去再思考和修改得完善些。过了一些时间后，提案者再次送来修改过的方案(议案)，此时基辛格把它看阅了，然后问对方：“这是你最好的方案吗?还有没有别的比这方案更好的办法?”这又使提案者陷入更深层次思考，把方案拿回去再研究。就是这样反复让别人深入思考研究，用尽最佳的智慧，达到自己所需要的目的，这不愧为犹太人基辛格的一手高招，这也反映出犹太人的一种成功的决窍。
犹太人密歇尔·福里布尔经营的大陆谷物总公司，能够从一间小食品店发展成为一家世界最大的谷物交易跨国企业，主要因其善于借助先进的通讯科技和善于借助大批懂技术懂经营的高级人才，他不惜成本不断采用世界最先进的通讯设备，宁肯付出极高的报酬聘请有真才实学的经营管理人才到公司工作。这样，使其公司信息灵通，操作技巧精通，竞争能力总胜人一筹。他虽然付出了很大代价取得这些优势，但他借助这些力量和智慧赚回的钱远比他支出的大得多，可谓“吃小亏占大便宜”。洛克菲勒的公司蒸蒸日上，但由于毕竟是白手起家，财力有限，在和一些对手竞争时处于劣势，这样他梦想垄断炼油和销售的计划只能暂时搁浅在一边。经过调查和慎重的分析，洛克菲勒认为，“原料产地的石油公司在需要用铁路的时候就用，不需要的时候就置之不理，十分反复无常，使得铁路经常无生意可做，铁路的运费收入也就非常不稳定。这样，一旦我们与铁路公司订下一个保证日运油量的合约，对铁路方面必是如荒漠甘泉般的及时，那时铁路公司在给我们运输时必定会大打折扣。这打折扣的秘密只有我们和铁路公司知道，这样的话，别的公司在这场运价抗争中必败无疑，那么垄断石油产业界指日可待。”之后，洛克菲勒在两大铁路巨头顾尔德和凡德毕尔特之间经过权衡，选择了贪得无厌的铁路霸主凡德毕尔特作为谈判对象，最后双方终于达成协议：洛克菲勒每天保证运输60车皮的石油，但铁路上必须让20％的折扣。这样不仅挫败了铁路的垄断权，而且大大减少了石油的成本，低廉的价格为洛克菲勒赢得了广阔的市场，大大增加了竞争实力，使洛克菲勒又向控制世界石油市场的宏伟目标迈进了一步。
洛克菲勒在和同行业的竞争中身为弱者，他如果和对手面对面竞争，不一定能够获胜，但他最终巧妙地借助第三者铁路霸主的力量，以低廉的价格挤垮了同行，实现了其小鱼吃大鱼的愿望。
人类自从走上文明之路，便一直在寻求借势借力的办法，杠杆原理便是人类“借”力的一种发明，其后又发现了滑车的原理。随着时代的前进，人们知道把大小不同的滑车加以组合就可以用更小的力量举起更重的物体。今天，只要一个人坐在起重机的座垫上，就可以操动几十万斤的钢架、货柜。人类依靠头脑的作用，使人的力量发挥出最大的限度。在人类一切活动中，任何一项成功的事业，都是运用了滑车的原理，借助别的力量使自己的能力发挥到最大效果的。所有大企业都有一个共同特长，就是有一种识人的眼光，能够抓住别人的优点，把每一个员工的位置都分配得十分恰当，使每个员工的力量和智慧能淋漓尽致地发挥出来。美国钢铁大王卡耐基曾预先写下这样的墓志铭：“睡在这里的是善于访求比他更聪明者的人”。的确，卡耐基能够从一个铁道工人变成一个钢铁大王，是他能够发掘许多优秀人才为他工作，使他的工作效力增殖了成千上万倍的结果。总而言之，犹太人懂得任何事业都不能一步登天，但“登天”的办法却是多种多样的，办法得当，则可快捷省劲。巧于“借力”，精于“借势”，是成功的一大诀窍。4 钱没有高低贵贱
中国有句俗话：“钱字有两戈，伤尽古今人。”此话把钱字的形象表达清楚了，更把它的含义说得淋漓尽致。那“戈”是古时的武器，“钱”字是由“金”和两把“戈”组成的，即指“钱”是靠武器维护着或是经过斗争而得来的。为了“钱”，古今中外多少人伤透脑筋，伤尽劳力，伤尽情感；亦有多少人为其折腰卑膝，以灵魂肉体相换；亦有人视“钱”为粪土，绝不沾掂一切不义之财，绝不为铜臭折腰。(1)“金钱无姓氏，更无履历表”犹太人对钱的观念自有所持，特别是犹太商人，他们认为“金钱无姓氏，更无履历表”
。他们不象有些国家和民族那样，把钱分为“干净的钱”或“不干净的钱”。他们自信，通过经营赚来的钱，均是心安理得。因此，他们通过千方百计的经营，尽量赚取更多更多的钱，不管这些钱是农夫出卖了产品得来的，或是赌徒赢来的，还是知识分子脑力劳动得来的，都是收之无愧泰然处之。
赚钱有术的犹太人数不胜数，以放债发迹的亚伦也是典型的一例。这位移居英国的犹太人从打工开始，用积蓄的一点小钱做些小生意。由于生意的扩大，他需要资金周转，不得不向钱庄或银行借钱。他在自己的实践中发觉，向别人借钱的代价确实太高，往往与商业经营获得的利润相差无几。他想自己辛辛苦苦经营全为银行打工，而且风险比银行还大，倒不如自己从事放债业务合算。几年后，他开始了放债业务。他一边维持小生意经营，一边抽出部分资本贷给急需用钱的人，另外，他又从银行贷来利率相对较低的钱，以较高的利率转贷给别人，从中赚取差额利润。有些等钱应急的生产者或个人，宁愿以月息20％借贷，这样，等于100元放贷1年，可获得240%的回报率，这比投资做买卖更能赚钱。亚伦就是盯着这个赚钱的路子，迅速走上发迹之路的。据统计，亚伦63岁逝世时，留下的钱财在当时的英国是首屈一指的。以上两个例子说明，犹太人赚钱方法无所谓贵贱，也无所谓方式，他们所赚的钱是你肯我愿，感觉受之无愧。这是犹太人的赚钱秘诀之一。以上说明的是犹太人对如何赚钱所持的态度，即不管方式方法如何，只要你肯我愿，就赚之无愧。这或许也是犹太人“能赚钱即为真智慧”的赚钱哲学的体现之一吧！(2)现金主义者
犹太人赚钱时还有一个较特别的地方，就是遵守现金主义，所谓“赊三不如现二”，有个故事，不无幽默地说明了这一点：有一位犹太人，病危临终之际，立下遗嘱：“请将我的财产全部兑换成现金，用这些钱买一张高级的毛毯和床，然后把余下的钱放在我的枕头里面，等我死后再将它们一同放进我的坟墓，我要带这些钱到天国去。”富翁死后，亲人依遗嘱准备将死者所有财产换得的现金一同埋进他的坟墓，这时，他的一个朋友觉得这样太可惜，就灵机一动，飞快地掏出支票和笔，签下了同等的金额，撕下支票，放入棺材。他轻轻地对死者说:“伙计，金额与现金相同，你会满意的”。犹太人对现金偏爱到这种程度，他们的作法，对我们也有参考价值。这则笑话说明了犹太人对现金的偏爱。正如我国的一则俗语所言：“赊三不如现二”，犹太人这种对钱的态度，对我们的现实生活大有参考价值。犹太人之所以奉行彻底的现钞主义，一方面是因为他们在大流散中可以随身携带现金逃跑，另一方面是因为他们对任何人都不放心，一旦将商品赊出去，拿不回来怎么办?如果马上要逃跑，岂不要白白损失?所以，唯有现钞是安全、可靠和永恒的。犹太人的现钞主义的生意经，在日常生活及交往中表现得特别明显。如果你在做生意时与犹太商人打过交道，也许就明白对方对交易对方的评价。他们心中关心的是“那个人今天究竟带了多少现款?”总的来说，他们关心的是现金，力求把一切东西都“现金化”，因而他们做生意时力求现金交易，纵然交易的对方，在一年后确能变成亿万富翁，也难保证他明天发生变化。在缤纷复杂的社会中，有谁能知道明天是怎样的?人、社会及自然，每天都在变，只有现金是不变的，这是犹太人的信念，也是犹太教的“神意”。正因为如此，犹太人对银行存款不感兴趣，银行存款虽然有利息，但利息是微乎其微的，而且利息的增长幅度还不如物价上涨速度快呢，现金虽然没有利息，但因没有银行存款之类的证据，也不需要交纳财产继承税，所以，现金虽然不增加，但也不减少，对于犹太人来说，不减少就是不亏本的最起码条件。(3)赚钱岂能带成见
在我们考察犹太商人的经商活动时还发现，他们对顾客总是一视同仁，而不带一丝成见。在犹太人看来，因为成见而坏了可以赚钱的生意，简直是太过份了。犹太人散居世界各地，虽然依地区有美国系及苏俄系之别，但是他们都自视为同胞。无论是住在华盛顿、莫斯科，或伦敦等地，犹太人之间都经常保持密切的联系。例如，住在美国的一位犹太人名叫合利·威尔斯顿的钻石商人，他联合全世界的犹太钻石商人组成一个庞大的集团、对其他国的人做生意。又如居住在瑞士的犹太人，最能利用中立国的特性，同时联络美国的犹太人和俄国的犹太人来从事国际性的交易。要想赚钱，就得打破既有的成见，这是犹太人经商得出的训示，就像金钱没有肮脏和干净之分似的，犹太人对赚钱的对象也是不加区分的。只要能赚钱，达成生意协议，能从你的手中得到钱，就可以做。在犹太人的脑海里，没有资本主义和共产主义的意识存在。无论是资本主义社会里的犹太人，还是共产主义社会里的犹太人，为了各自共同的目的,他们可以紧密地联系在一起，共同对付外人。在进行贸易往来时，无论你是美国人，还是俄国人；无论你是西欧人还是非洲人，只要你和他的这笔交易能给他带来利润率，他就可以和你交易，因此，如果对他们与苏联商人做生意而指责他们时，犹太人会疑惑不解地歪着头反问你“和俄国人做生意有什么不好呢”?
犹太人观念中，除了犹太人外，不管是英国人、德国人、法国人或意大利人等，一律被称之为外国人。为了赚钱，不管你是哪一国的外国人，主张何种主义，信仰何种宗教，都是他们交易的对象。他们绝对不会因为对方是共产主义者或者是黑人而放弃一桩能赚钱的生意。
要赚钱，就不要顾虑太多，不能被原来的传统习惯和观念所束缚。要敢于打破旧传统，接受新观念，同样，要想赚钱，也是要打破成见的。试想一想，如果因为对方的思想意识不同，自己在原来成见的作用下，主动放弃了一次赚大钱的机会，岂不是太可惜，太不值得了!我们知道，金钱是没有国籍的，所以，赚钱就不应当区分国籍，为自己圈划赚钱种种限制圈子。犹太人聪明地认识到这点，他们认识得早，所以他们很团结，结合在一起共同赚外国人的钱，这就是他们成功的所在！犹太人分散在世界各地，如果他们没有上述此种意识，却因为国籍、思想意识形态的制约，而拒绝相互间的联系，他们的力量薄弱，在世界各地又受岐视，那么，他们何以对付这复杂的世界呢?他们还能在商业上取得如此高的荣誉吗?他们能成为当今的金融之王吗?当然不能！
5 巧妙利用国籍赚钱
在当今世上，任何东西都可以成为商品，包括时间、知识、信息甚空新鲜的空气，干净的天然水。在犹太人看来，商品就是可以通过交易为他们带来利润的任何东西；国籍，这个对大多数人而言多少带有历史和民族认同的东西,在犹太人看来，也不过是一个特殊的商品罢了。通过购买对他们嫌钱有利的国籍，他们就可以合法的，堂而皇之地多嫌钱。犹太商人罗恩斯就是一个典型的靠国籍致富的人。罗恩斯坦的国籍是列支敦士登，但他并非生来就是列支敦士登的国民，他的列支敦士登国籍是用钱买来的。他为什么要买此国籍呢?列支敦士登是处于奥地利和瑞士交界处的一个极小的国家,人口只有19000人，面积157平方公里，这个小国与众不同的特点，就是税金特别低。这一特征对外国商人有极大的吸引力，引起各国商人们的注意。为了赚钱，该国出售国籍,定价7000万元,获取该国国籍后，无论有多少收入,只要每年缴纳10万元税款就行了(不分贫富)。因而，列支敦士登国便成为世界各国有钱人向往的理想国家，他们极想购买该国的国籍。然而，一个小国容纳不下太多的人，所以想买到该国国籍也并不容易。但是，这难不倒机灵的犹太商人。罗恩斯坦就是购买到列支敦士登国籍的犹太商人之一。他把总公司设在列支敦士登国，办公室却设在纽约。在美国赚钱，却不用交纳美国的各种名目繁杂的税款，只要一年向列支敦士登国交纳10万元就足够了。他是个合法逃税者，减少税金，获取更大利润。
罗恩斯坦经营的是“收据公司”，靠收据的买卖，可赚取10％的利润，在他们办公室里，只有他和他的女打字员两人，打字员每天的工作，是打好发给世界各地服饰用具厂商的申请书和收据，他的公司实质上是斯瓦罗斯基公司的代销公司，他本人也可以说是一个代销商。提及斯瓦罗斯基公司，便想起罗恩斯坦致富的本钱——美国国籍，下面是罗恩斯坦的一段故事：
达尼尔·斯瓦罗基家是奥国的名门，他们的公司世世代代都生产玻璃制假钻石的服饰用品。精明的罗恩斯坦最初便看准了这家公司。只是时机未到，他只好静静地耐心等候。第二次世界大战后，斯瓦罗斯基的公司，因在大战期间迫于德军的威力而不得不为其制造望远镜，故法军决定将其接收，当时是美国人的罗恩斯担，悉知情况后，立即与达尼尔·斯瓦斯基家进行交涉：“我可以和法军交涉，不接收你的公司，交涉成功后，请将贵公司的代销权让给我，直到我死为止，阁下意思如何?”斯瓦罗斯基家，对于犹太人如此精明的条件十分反感，大发雷霆。但经冷静考虑后，为了自身的利益，只好委屈求全，以保住公司的巨大利益而全部接受了他的条件。对法国军方，他充分利用美国是个强国的威力，震住了法军。在斯瓦罗斯基斯接受他的条件后，他马上前往法军司令部，郑重提出申请：“我是美国人罗恩斯坦，从今天起斯瓦罗斯基的公司，已变成我的财产，请法军不要予以接收。”法军哑然，因为罗恩斯坦已经是斯瓦罗斯基的公司主人，即此公司的财产属于美国人。
法军无可奈何，不得不接受罗恩斯坦的申请，放弃了接收的念头。美国人的公司法军是不敢接受的，因为他们惹不起美国。以后，罗恩斯坦未花一分钱，便设立了斯瓦罗斯基公司的“代销公司”，大把地赚取钞票。真可谓是不沾手便能赚大钱的干将。罗恩斯坦的致富，是国籍帮了他的大忙，以美国国籍作为发家的本钱，再靠列支敦士登国的国籍逃避大量税收，赚取大钱!犹太人巧妙用国籍的本领与他们2000多年饱受歧视，屡遭迫害的流浪漂泊生活不无关系，他们没有自己的家园，没有属于自己的真正情感和文化意义上的国家。所谓的居住国国籍，也不过是他们藉以获取一国公民正常拥有的权利的手段之一罢了。因此，国家不过是一个外在化的手段和工具。那么，利用这个工具来为自己谋取更好的生活，来为自己嫌取更多的钞票就自然而然了。在千差万别的各个地方，有的地方犹太人可以被接受，他们便可以在那里生存发展下去，并可扎下根来施展才华；而在另一些地方，当地的政府对犹太人充满了敌视与仇恨，在那里，犹太人倍受歧视和迫害，甚至财产也遭掠夺，在这种地方，犹太人只能逃走，另觅他乡；还有一些地方是经商的天堂，还有一些地方苛捐杂税多如牛毛。在所有的这些地方，都留着犹太人或深或浅的脚迹。在这些环境和条件各异的地方，选定何处作为立足点，又选定何处作为自己施展才华的空间，犹太人早已有了自己的经验和本能。而作为商人，天生的商业基因使得他们嗅到了任何可以生财，赚钱的途径。利用国籍来赚钱，自然成了犹太人的生意经。
从犹太人选择国籍的情况可以印证这一点。在二战前，全世界1／3的犹太人集中在19个城市，每个城市有10万以上的犹太人，其中纽约有200万，占美国犹太人的一半。1970年世界犹太人约1400万，其中有600万居住在北美，有250万居住在以色列；约75万生活在南美和中美洲国家；约20万居住在南非和澳大利亚；其余在英国、法国、瑞士等西欧国家。可见，美国犹太人最多，从17世纪开始，犹太人便大量移居美国。经过三个多世纪的奋斗与打拼，美国的犹太人终于赢来了体面的生活，也获得了一个公民应有的权利和尊严，而他们在美国经济界大展拳脚，在政界叱咤风云，在知识界领尽**，这一切更为他们赢得了威望与尊重。
6 赚钱要有目标
稍微懂点经济学的人都知道有一个著名的“洛仑兹”曲线，这个曲线表明了收入分配的格局，即是说：财富不是平均地掌握在人们的手中，而是恰恰相反，拥有收入(财富)的绝大多数的人只占总人口中的一个比较小的比例。比如说：80％的财富被仅仅20％的人口占有，而其余80％的人只占剩下的20％的财富。换句话说：钱在有钱人手里。这或许是一个再简单不过的道理，但真正理解这句话，而且将其运用到商业运作、经营管理中的人却不多。我们经常说：“美国人的财富在犹太人的口袋里”，占美国人口很小比例的犹太人却拥有美国大部分的财富，这正好证明了这个道理。犹太人不仅在美国，还在亚洲的日本、欧洲的一些国家，独占金融界或商界鳌头，百万、千万、亿万富翁大有人在，如果有人问他们何以生财有道，他们会漫不经心地说一句：“钱本来就在有钱人手里”。你或许很不满意这个好象不是答案的答案，但是请你千万别误会，犹太人是告诉你一个真理：钱在有钱人手里。所以，我们要赚那些有钱人的钱；这样就可以快赚钱，赚大钱了。“钱在有钱人手里，赚钱就要赚有钱人的钱”，这是犹太商人智慧的经商哲学，而这一哲学却源自于他们对生活对世界的看法，这便是“78：22”法则。(1)“78：22”法则与经商
大家都知道，在自然界，空气成份中氮与氧的比例是78：22；而在我们每个人的身体中，水份与其他物质成份的比例也是78：22。可见，78：22是大自然中一个客观的大法则，除了有少许偏差，例如它可以能变成79：21或77．8：21．2等，但总的来说，这个大法则是客观的，它规定着宇宙中某些恒定的成份。再比如正方形和其内切圆的关系，正方形的面积是100，它内部的相切圆面积，则刚好是78．5，即正方形内切圆面积约为78，正方形其余部分面积约为22。因此，正方形内切圆与正方形所余面积比，正和“78：22”的法则相吻合。如此说来，“78：22”法则的确是一个超乎一切的“绝对真理”，它一直在冥冥之中规定着我们的世界，左右着我们的生活。这样一个具有绝对权威、千古不变的真理法则，犹太人理所当然地将它作为经商的基础，依靠这个不变法则的支持，获得世人皆慕的财富。举一个例子来说，假如有人问，世界上放款的人多，还是借款的人多，一般人都回答说：“当然借款的人多。”但是经验丰富的犹太人回答却恰恰相反，他们会一口咬定：“放款人占绝对多数。”实际也正如此，银行总的来说是个借贷机构，它将把从很多人那借来的钱，再转借给少数人，从中牟取利润，而用犹太人的说法，放款人和借款人的比例是78：22，银行利用这个比例赚钱，绝不吃亏。否则，银行就有破产之虞。就在“78：22”法则经过犹太人千百次运用，几乎百发百中以后，世界上具有聪明头脑的少数商人也开始感觉到这个法则的魔力。一日本商就是受这种魔力吸引，把它运用到他的钻石生意上，结果获得了意想不到的成功。钻石，是一种高级奢侈品，它主要是高收入阶层的专用消费品，一般收入的人是购买不起的。而从一般国家统计数字来看，拥有巨大财富，居于高收入阶层的人数比一般人数要少得多。因此，人们都存在这么一个观念：消费者少，利润肯定不高。绝大多数人都不会想到，居于高收入阶层的少数人却持有多数的金钱。换句话说，一般大众和高收入人数比例为78：22。但他们拥有的财富比例却要倒过来22：78。犹太人告诉我们：赚“78”的钱，绝不吃亏!该日本商就看中了这一点，他把钻石生意的眼光投向占人口比例“22”的有钱人身上，一举取得巨额利润。
60年代末的冬天，该日本商人就抓住时机开始寻找钻石市场。他来到东京的某百货公司，要求借该公司的一席之地推销他的钻石，但是该公司根本不理他那套：“这简直是乱来，现在正值年末，即使是财主，他们也不会来的，我们不冒这种不必要的风险。”断然拒绝了他的请求。
但他并不气馁，坚持以“78：22”这条万无一失的法则来说服S公司，最后取得该公司一角：郊区M店。M店远离闹市，顾客很少，生意条件不利，但该日本商对此并不是过分忧虑。钻石毕竟是高级的奢侈品，是少数有钱人的消费品，生意的着眼点首先得抓住财主，不能让他们漏网，以赚取占钱“78”的人的钱。当时S百货公司曾满不在意地说；“钻石生意一天最多能卖2000万元，算不错了。”该日本商立即反驳：“不，我可卖到了2亿元给你们看。”这在商人看来，无疑是狂人的说法了。但该日本商胸有成竹地说出这句话来，无疑是源于“78：22”法则的信心。
事实上，“78：22”法则的魔力很快就显示出来了。首先，在地利不利的M店，取得了一天6000万的好利润，大大突破一般人认为的500万的效益估量。当时正值年关贱价大拍卖，吸引了大量顾客，该日本商就利用这个机会，和纽约的珠宝店联络，运寄来的各式大小钻石，几乎都抢购一空。接着，该日本商又在东京郊区及四周，分别设立推销点推销钻石，生意极佳。任何商店都没有下过每天6000万元的记录。相反S公司由于开始没有抓住占钱“78”的有钱人的机会，当全国各地销路大开时，才低头提供摊位，结果效益反而不如其他本来相对萧条的商点。
这样到了1971年2月，钻石商的销售额突破了3亿日元，就连四国的买卖，也超过了2亿日元，该日本商实现了曾许下的狂言。钻石生意成功了，奥秘在哪里?就在于“78：22”法则，S百货公司却对此有过怀疑，他们认为钻石商品就好比美国卡迪拉克牌或林肯牌豪华小轿车,国人能够购买的很少，因此销路一定不好。而该钻石商人却不这么想，他把钻石看成稍微高级的国产小轿车，是有钱的或稍微有钱的人都买得起的奢侈品，这一部分人虽占全国人口的少数，却占有全国金钱的多数，赚这部分的人的钱，效益必定很高。这正是犹太人“78：22”经商法则的最好运用。这或许也解释了犹太人坚决反对“薄利多销”的原因，尽管买的人相对较少，但他们出得起高价。单位商品的价差就高，这样比“薄利多销”更赚钱!
(2)靠有钱人来引领消费
犹太商人利用这个法则不既赚到了有钱人的钱，而且也通过有钱人来引领人们的消费。我们知道，要使某种商品流行起来，最重要的是先让它在那些有钱人当中流行，特别是对那些比较昂贵的奢移品更是这样。一种商品，当它在有钱人中流行时，就会在一般老百姓中形成一种示范效应。这好比中国明清时代的蛐蛐热、斗鸡热，刚开始，也就是有钱人的公子哥或皇族的少爷小姐们的爱好，后来便有一些稍微有点钱势，一心向少爷阔少们看齐的较普通的大众竞相效尤，最后便在普通的百姓中流行起来了。“人往高处走，水往低处流”，一般人都是羡慕上流社会，且愿意与上流社会接近，上流社会流行的衣饰、运动、口胃风格无疑对一般人有很大影响，尤其对女性、少男少女影响更甚，他们总会去赶潮流，竞相模仿。犹太人深谙此道，并以此来操纵流行趋势。比如犹太富豪罗斯柴尔德的发迹，就是利用古钱币让其先在上流社会中流行起来，然后再普及到大众中间；此外，日本的汉堡大王藤田的发迹史也体现了这一点。
银座犹太人藤田先生不仅靠汉堡包大发其财，而且还做女人和小孩的生意，如钻石、时装、高级手提包、玩具等。在经营过程中，他首先把对象放在上流社会中有钱人的流行趋势上，无论是钻石的花样，服饰的色彩还是手提包的样式都是按照有钱人的喜好特制的。结果，他的生意不仅畅销，而且20年来经久不衰，从未发生过“流血大拍卖”的事。当然，藤田先生之所以能战胜竞争对手，还在于他善于从实际出发，灵活多变，绝不是只知道选购在欧美最风行的服饰，因为欧美的服饰只适合那些金发碧眼、身材修长的欧美姑娘，而日本的妇女黄皮肤、黑头发、个子矮小，和那些服饰很难和谐。有钱的人，即使钱再多，也不会拿钱去买不适合自己的东西。所以，那些只知其一不知其二的商人们，虽然片面地赶上了有钱人的时髦，但不具体问题具体分析，恐怕最终还免不了亏本。藤田先生的成功，以及被称之为“银座的犹太人”，恐怕与他灵活地运用犹太生意经有很大关系。现代市场瞬息万变，能够把握住流行时尚，无疑就握住了赚钱的尚方宝剑，但把握一种流行趋势谈何容易，犹太人从有钱人下手的商业策略真值得我们学习和借鉴。关注有钱人的流行趋势，从而引领有钱人的流行时尚，再加上仔细分析研究市场，商家就可以赶上潮流，甚至超前于潮流，这样就把握了主动，赚钱就是水到渠成的事了。7 瞄准两大财源：女人和嘴巴
现代社会，什么东西都可以成为商品，可谓“商机无限”，但做生意总有个利润厚薄之分，也有个“长短线”的问题。有的商品可能很好销，但利润率却很低，而有的商品可能销路不是很广，但其利润率很高。同样，有的东西只在特定的环境和时间才有的赚，而有的东西无论什么时候都赚钱。我们总想知道究竟什么东西最能赚到钱，当大多数商人还在摸索总结的时候，犹太人却早已把商品分了类，他们认为：不管过去，现在还是将来，“女人”和“嘴巴”是最能赚钱的商品。“女人”生意和“嘴巴”生意无疑是犹太生意经中最耀眼的部分。
犹太人的经验告诉我们：男人工作赚钱，女人使用男人所赚的钱。如果想赚钱，就必须先攻击女人，夺取女人所持有的钱，那就等于男人工作所挣的钱都流入了商人的腰包。因此，女人首先是赚钱的商品。
人类生活中，最重要的莫过于吃，只有吃进去，人体吸收营养，才能得以生存，从而社会得到繁荣，这是很简单的道理，犹太人就是抓住了这个人人都懂、十分简单的道理来寻找赚钱的机会。经过几千年的反复实验，总结“嘴巴”也是最能赚钱的商品之一。(1)“女人”是第一商品
人类自从有历史以来，世界就分为两半，一半是属于男人的，另一半是属于女人的。开始时，男女同工同酬，人类经历了一段共产主义的同一历史后，社会开始慢慢进化，工作成了男人的主要任务，而女人则逐渐与工作脱离而主持家务，自由分配男人所赚的钱。这样世界上的金钱，几乎都集中到女人手中，眼明手快的犹太商人很快洞察到了这一点，提出了“瞄准女人”的口号。用他们的话来说，“瞄准女人”，夺取女人所持有的金钱，就等于赚取了男人工作所赚的钱。“女人”不仅是赚钱的商品，而且是赚钱的“第一商品”。自认为有常人之上经商才能的人，如果瞄准了“女人”这个第一商品，财源必定会滚滚而来；反之，如果经商者想席卷男人的钱，拼命“瞄准男人”，这笔生意则注定会失败。因为男人的任务是赚钱，能赚钱并不意味持有钱，拥有钱、消费金钱的权力还在于“女人”。
因此，犹太人告诉我们，做“女人”的生意，绝对没错。不管是闪光夺目的钻石，豪华的女用礼服、戒指、别针及项链、耳环等服饰用品，还是女式高级日用皮包等商品，都附有相当的利润，等待着商人去亲近它。商人只要稍稍运用聪明的头脑，抓住时机，以“女人”
为对象来赚钱，大叠大叠的钞票必定会自动进入商人的皮包。世界最有名的高级百货公司“梅西”公司是犹太人施特劳斯亲手创办起来的。施特劳斯从当童工开始，后来当了小商店的店员，他在打工生涯中注意到，顾客中多为女性，即使有男士陪着女性来购物，决定购买权都在女性。施特劳斯根据自己的观察和分析，认为做生意盯着女性市场前景更光明。当他积累了一点资本而自己经营小商店“梅西”时，就是以经营女性时装、手袋、化妆品开始的。经过几年经营后，果然生意兴旺，利润甚丰。他继续沿着这个方向，加大力度，扩大规模，使公司的
营业额迅速增长。施特劳斯总结了自己的经营经验，接着开展钻石、金银首饰等名贵产品的经营。他在纽约的“梅西”百货公司，总共6层展销铺面，展卖时装的(绝大都是女性的)占两层，展卖钻石、金银首饰的占一层，展卖化妆品的占一层，其他两层是展卖综合的各类商品。可见，女性商品在“梅西”公司占了绝对多数。施特劳斯经过30多年的经营，把一间小商店办成世界一流的大公司，显然与其选择的女性目标市场有很大关系。另外，让我们再看看钻石市场。人们都知道，南非是世界最主要的钻石原料产地，而世界最大的钻石产品加工市场却在以色列。以色列没有出产钻石，却成为世界最大的钻石加工地，这是很值得人们深思的。道理出在以色列的犹太商人慧眼独到，他们知道钻石经营加工后
显得华丽名贵，能博取世界女性的欢心和仰慕。而当今世界大多数国家和地区的民族，虽然是男性掌权掌家，但他们中有的把自己赚来的钱交由妻子管理，有的男士虽然自己掌握财权，但为了显示自己对妻子或女友的爱，不惜代价让她们随意花钱，以讨个欢心。以色列的犹太商人据此不惜投资，大办钻石加工工业，从南非等地进口原料。以色列钻石交易有限公司经过40多年的经营，从无到有，从小到大，从国内经营到跨国经营，今天已成为世界最大最著名的钻石加工企业，其加工的钻石占世界总加工量的60％，年经营额40多亿美元。
(2)“嘴巴生意”
犹太商人发迹的另一财源，就是人类的嘴巴。可以说，嘴巴是消耗的无底洞，地球上当今有50多亿个“无底洞”，其市场潜力非常的大。为此，犹太商人设法经营凡是能够经过嘴巴的商品，如粮店、食品店、鱼店、肉店、水果店、蔬菜店、餐厅、咖啡馆、酒巴、俱乐部等等，举不胜举。
犹太人认为，入口的东西要消化和排泄，一美元一只冰淇淋，10美元一份牛排，进入人的口内几小时后，都会化作废物排泄掉。如此不断地循环消耗，新的需求不断产生，商人可以
从经营中不断赚到钱。当然，经营食品不如经营女性用品见利快，为此犹太生意经中把女性商品列为“第一商品”，而把食品列为“第二商品”。而从事“第一商品”经营的犹太人比经营“第二商品”的多。犹太人自诩比华人更具有经商才干，依据就是华人经营“第二商品”者居多。
当然，任何一种生意，要想做好它，光生搬硬套生意常规还是不够的，它还需要具有聪明的头脑和深邃的洞察力。“嘴巴”生意也不例外。下面的一个日本人经营肉馅面包生意取得成功的例子刚好证明了这一点。该日本人是大阪人，现今有名的大富翁，也是日本肉馅面包店的创始人。70年代初，他与美国麦当劳公司合作，向日本人提供价廉物美的肉馅面包。初开始经营的时候，日本的商人都笑话他，认为在习惯于食大米的日本推销肉馅面包，无疑是自找死胡同钻，绝不可能有市场。但他不这么认为，他看到日本人体质弱，身材矮小，这可能同食大米有关，同时他又看到，美国的肉馅面包店的效应正向全世界发展。基于这两点，该日本商认为，同样是“嘴巴”的商品，在美国能畅销，在日本为什么不可能?再说，按照犹太人的观点，“嘴巴”生意绝对赚钱，他只要经营得法，为什么不以获取利润?凭着这些信念，该日本商的肉馅面包店开业了。不出所料，开业的第一天，顾客暴满，利润还大大超过该日本商原来想象的程度。以后利润日日升高，一连用坏了几台世界最先进的面包机器，还是满足不了顾客的消费要求，该日本商利用肉馅面包，即利用“嘴巴”生意发了大财!
(3)直接靠女人赚钱——亦非歪道女人和嘴巴作为消费者，作为顾客，也就是赚女人手里的钱和赚人们花在吃上的钱。而另有一些人，却直接将女人作为赚钱的手段，这或许有道德上的争议，但犹太人不拘于赚钱的方式，认为凡能赚钱者即为真智慧；况且，在现代市场经济下，经济学铁的规律就是有需求必有供给。上帝分人为男女各一半，女人对男人，当然有莫大的吸引力，这就蕴含着商机。
美国《花花公子》杂志社的创始人赫夫纳的发迹便是靠的“女人”这一商品。赫夫纳生于美国芝加哥的一个犹太小康之家。他从小聪明顽皮，不喜欢学习，是一个功课较差的学生。
1944年，赫夫纳中学毕业。时值二战，便响应政府号召欣然应征入伍。1945年二战结束，赫夫纳复员回家。由于他持有军方的推荐信，按照政府的规定，他有权优先进入大学。大学期间，他读到了一篇当时轰动美国的关于女性性行为的文章，使他对该领域发生了浓厚的研究兴趣。这成为他日后创办《花花公子》杂志的推动力之一。大学毕业后，赫夫纳先后在芝加哥的一家漫画杂志和畅销杂志社工作过。但他老觉得自己做一名小小的记者未免有点大材小用，而且薪水也低，因此他来到总编辑的办公室，提出自己的要求：
“请总编每月给我增加40美元的薪水”。“哼!像你这样的水平，值那么多钱吗?”总编对这个自命不凡的小记者不屑一顾，不由自主地狠狠揶揄了他一番。赫夫纳受辱后大为恼火，毅然辞职。不想这辞职正使赫夫纳大展其才，他凭借以前在杂志社工作的经验，并且以他犀利的眼光洞悉出经营“女人商品”大有潜力，便费尽九牛二虎之力向父亲和弟弟及银行贷款凑足l 万元，创办了《花花公子》杂志。赫夫纳深知，第一期杂志的成败与否是他关键的一环，头炮打响，他可以一鸣惊人；头炮打哑，杂志无人问津，他就很难再有资金去出版第二期。他精心策划第一期的内容，又以好莱坞性感明星玛丽莲·梦露的写真照片作为封面，同时在正文还插入了梦露的数页半裸照片。1953年11月，第一期《花花公子》上市了，赫夫纳本人做梦也没想到，一下子“洛阳纸贵”，许多读者了为了一睹梦露的芳容，对《花花公子》形成抢购之势。这不仅使赫夫纳一直悬着的心一下子落了地，而且使他大喜过望。一个月后，赫夫纳就销售了5万多本杂志，并在第一次的印数上增加了近1倍的印数，这不仅使赫夫纳收回了全部投资，而且使他一夜成名，一下子成了闻名瑕迩的老板。最初几期《花花公子》主要采用梦露及一些其他性感明星的写真照片作封面和插页，随着销售量的急剧增大(1954年的销售量已达到17．5万份)，杂志社已经有了一定的资金积累。于是，赫夫纳开始聘请模特儿拍照片，拿这些活生生的形象作为杂志新栏目的内容，彩色精印，令读者耳目一新。此外，为了扩大广告宣传，赫夫纳还在芝加哥及全国各地开设《花花公子》俱乐部，甄选貌美而性感的女郎化装成兔宝宝(Playboy)，招摇过市，杂志销量再一次大增。
之后，《花花公子》还开设了一个叫“小家碧玉”的新栏目。这个栏目玉照上的女孩一律是纯情少女，杂志的销量再一次增加。《花花公子》大肆登出许多性感明星的艳照，并同时为“**非罪恶”而疾呼后，引起巨大的社会反响，人们褒贬不一。但当《花花公子》在杂志上提出反对保守，支持堕胎合法化等许多新观点后，却获得社会一致赞扬，被誉为“开放”的象征。现在，《花花公子》不但成了一本风糜全球的著名杂志，而且“花花公子”这个品牌也成了世界著名的品牌之一。
8 小投资发展做大
19世纪末20世纪初，犹太人踏上北美大陆时，大多穷困潦倒，一贫如洗。在1899年到达美国的移民平均身携22.78美元，而犹太人平均只带20．43美元，低于均值；1900年上岸的移民平均身带15美元，而其中犹太人只带9美元。刚刚到达美国的犹太人的第一形象就是穷。
贫穷的犹太人的惟一办法是投资10美元，成为流动的街头小商小贩。他们用5美元办执照，1美元买篮子，剩下4美元办货。赫赫有名的大家族，如戈德曼、莱曼、洛布、萨斯和库恩家族等，都是从沿街叫卖的小本经营发迹起来的。这种发家致富的途径和方式，对犹太人而言其实是轻车熟路。
几代人的功夫，美国犹太人的形象大变。作为一个群体，美国犹太人已争取到了更高的生活水准和收入，在这个富裕的社会中，犹太人是富中之富。从职业公布上看，美国犹太人除商业、金融业外，也大多从事“白领”职业，如律师、医生。20世纪70年代初，美国犹太人联合会和福利基金联合会所作的“全国犹太人口研究”表明，犹太家庭平均收入为12630美元；而同期的美国家庭平均值为9867美元，达到家庭平均收入水准的犹太人要比美国人的收入高28％以上。如果同其他民族群体作一比较的话，差异更是惊人的：犹太家庭平均收入为12630美元，波多黎各人为4969美元，黑人为5074美元，墨西哥人为5488美元，爱尔兰人为8127美元，意大利人为8808美元。这5个民族群体的家庭平均收入为6493美元。换言之，他们一年赚的钱，差不多只及犹太人的一半!1974年犹太人家庭平均收入是13340美元，而白种人中非犹太族的全国平均值只9953美元，前者比后者高出34％。同其他民族和宗教群体相比，天主教徒家庭为11374美元，圣公会为11032美元，长老会为11097美元，卫理公会为10103美元，路德教为9702美元，浸礼会为8693美元。犹太人比其他教派的教徒平均要多出3000美元。美国犹太人由于其可观的收入，已稳定步入上层阶级。在1972年5300万个美国家庭中，有1300万个家庭可看做上层阶级，而其中的200万个犹太家庭中，则有一半属于中上层阶级。犹太人只占美国人口的2．7％，但在美国中上层阶级中，犹太人已高达7％。从职业分布上看，犹太人大多从事着较“体面”的职业。据估计，在美国的50万个律师中有10万个以上是犹太人。人们常说：“去请一个犹太律师，他会帮你摆脱的。”犹太律师相对于非犹太律师具有不可与之匹敌的威力和能力。医生是一个“体面”且收入高的职业。全美大约有21万私人开业的医生，其中犹太人占3万，大约是14％。
犹太人的经济能量非同一般。
在犹太人的历史上，不管环境多么恶劣，道路多么艰难，犹太人总能成功地步人经济上的上层阶级，这似乎已成为犹太人的民族习惯。其中，他们巧妙的做法是，从小投资发展，跃入上层。
这就是他们从经济人手获取社会地位的生存技巧和智慧。9 犹太人世俗的上帝——金钱
绝大多数犹太人都信仰上帝。上帝对犹太人的生活有极其重要的作用，如果说上帝不存在，犹太人首先就会对他们自身的存在目的产生疑问。其实，上帝存在与否并不重要，因为信仰造就了人们心目中的上帝，信仰使上帝成为实在。犹太人信仰上帝而不盲信。比如，当拉比们热烈地要求信仰上帝并赞美上帝时，照样有人敢当面抗议说：上帝没为犹太人干过什么，他不应获此殊荣。马克思曾经为犹太人画了二幅绝妙的肖像：“现在让我们来观察一下现实的世俗的犹太人……犹太人的世俗基础是什么呢?实际需要，自私自利。犹太人的世俗偶像是什么呢?做生意。他们的世俗上帝是什么呢?金钱。”犹太民族是个幽默而机智的民族，他们满嘴是精明而风趣的笑话，他们调侃上帝，但是从不调侃金钱。
有一次，劳布找格林借钱。
“格林，我眼下手头拮据，能借我一万先令吗?”“亲爱的劳布，可以借。”
“那你要百分之几的利息?”
“9。”
“9，”劳布叫起来，“我发疯了，你怎么向一个教友要9％的利息，上帝从天上看下来时，他对你会有什么想法?”
“上帝从天上看下来时，9像个6。”劳布无言以对。
犹太人几乎用很随意的口气，像谈论邻人一样谈论上帝。但他们对金钱却永远是极其认真的。
因为金钱对犹太人而言，是比天国，的精神上帝更为实在的世俗上帝。对注重现实生活的犹太人而言，对必须靠钱生活的犹太人而言，是世俗上帝——金钱得以使他们的肉体生存，也只有在世俗上帝保证肉体生存之后，他们才能膜拜精神上帝，追求高贵的精神生活。因此，对犹太人而言，钱居于生死之间；在他们的生活中，钱处于中心地位。他们隐藏着内心的苦楚和悲凉，精心侍奉他们的世俗上帝。于是，犹太人把每一次迫害当作一次挑战，在困苦中，艰难地寻找商机，匆匆奔波，或买或卖，苦苦地把经商做生意当作生存的手段。在一次又一次的迎接挑战中，犹太人获得了举世无双的商业智慧和令人瞠目的商业战绩。10 为钱劳碌奔波
孟德斯鸠说，有钱的地方就有犹太人。犹太人长期没有国家，这使他们生来就是世界公民；犹太商人没有固定的市场，这使他们生来就是世界商人。在最早聚居在迦南时，犹太人借地利之优势，或倒买倒卖、或长途贩运。到所罗门王朝时期，犹太人就有自己的贸易船队和国家舰队，他们远征印度，从那里运回黄金和象牙、檀香木和宝石、猴子和孔雀。
大流散之后，犹太人被迫完全地进入了国际贸易的世界市场。在各国统治者的驱赶追逐中，犹太人匆匆奔波，他们学会了机智灵敏地对付各种突发的生活和生意变故，他们熟悉了世界各地的市场行情，他们结交了天南海北的贸易伙伴。犹太人是一个重视契约的民族，他们很早就有严密的交易规则和周详的交易律法，这使他们能跨越国界、跨越民族、游刃有余地穿行于各国市场。精明的犹太人与此同时还不忘熟读各驻在国的商业法规和法令，找出其漏洞，或找出从事某项交易有利的规章，以便精研对策，从中牟利。这样，犹太人是大大方方地钻漏洞，正正经经地赚钱。伊斯兰教兴起后，由于宗教信仰的区别和宗教狂热，伊斯兰世界和基督教世界开始了长期的敌视和对抗，使欧亚非之间的贸易中断。东、西方商人由于宗教、文化樊篱而难以打入对方世界。而失去了祖国的犹太人却从中攫取着每一个天赐良机。犹太商人声东击西、转战南北，广为联系，做成了一笔又一笔的大贸易。伊斯兰世界和基督教世界互相仇视，而犹太人则独立于这种对峙之外。意识形态不中立，但金钱是中立的。只要和犹太人做生意，谁都是朋友。这是犹太人为钱走四方的经商准则之一。为钱走四方是犹太人天生的特性。他们不仅自己天马行空四处奔游，贩进卖出，同时还鼓励别人这么做。
有人说犹太商人对世界市场形成的最伟大贡献，是美洲新大陆的发现，而新大陆的发现却是因为犹太人为钱而“走”的结果。新大陆发现后不久，就有犹太人移居，成为最早的殖民者之一。一个世纪后，犹太人就控制了新大陆殖民地的贸易，绝大部分的进出口都掌握在他们手中。犹太人将殖民地的原材料
运往欧洲大陆，又将欧洲的工业成品运往殖民地，从中赚取高额利润。后来，犹太人甚至还投身于臭名昭著的奴隶贸易。
总之，犹太人对资本主义世界市场的开拓和形成做出了卓越贡献，而这却是源于犹太人为钱去世界行走的特性!
资本主义世界市场形成后，犹太人已不满足于小打小闹了。他们是四处行走，贩布帛，卖珍珠，做四方的生意，赚取八方的钱财。其中，罗思柴尔德家族的盛名，回**在欧洲，施格兰王国的影响已遍及全球。当今世界，商场如战场，而犹太人总能胜人一筹。他们在商业上的成功往往出现于最出人意料的地方：从威士忌到鸟食，从唇膏到谷物交易，从国防合同到地板覆盖物，从稀有金属到式样服装，从临时性人事代理到光电复印，从计算机硬件到计算机软件，从旅馆到奶酪饼……
不管何时何地，犹太人总能在世界商场上独辟蹊径、出奇制胜。因此，美国人说，美国人的钱在犹太人口袋里。一个关于犹太人的经济神话说：犹太人控制着社区的、国家的、还有全世界的银行、货币供应、经济和商业。犹太人是真正的具有世界水平的商人。11 精于计算，锱铢必究
犹太人在商场上，绝对容不得模棱两可，马马虎虎。特别是在商定有关价钱时，他们非常仔细，对于利润的一分一厘，他们计算得极其清楚。有这样一个故事：
一个旅行者的汽车在一个偏僻的小村庄抛了锚，他自己修不好，有村民建议旅行者找村里的白铁匠看看。白铁匠是个犹太人，他打开发动机护盖，朝里看一眼，用小榔头朝发动机敲了一下——汽车开动了!
“共20元。”白铁匠不动神色地说。“这么贵?”旅行者惊讶至极。
“敲一下，1元，知道敲到哪儿，19元，合计20元。”由此可见犹太人的精明。只要他们认为该赚钱的地方他们一定会脸不红心不跳，不卑不亢地赚它回来。在长期的商场磨炼中，犹太人练就了闪电般迅速的心算能力。某导游引导某犹太人参观一个电晶体收音机工厂，该犹太人目睹女工作业片刻后问到：“她们每小时的工资是多少?”
导游一边盘算着一边说：
“女工们平均薪水为25000元，每月工作日为25天，一天1000元，每天工作8小时，那么1000用8除，每小时125元，换算成美元是等于……”花了两三分钟，那导游才计算出答案，可那位犹太人，听到月薪25000元后立即就说出“那么每小时35美金”。待工厂的一位负责人说出答案，他早已从女工人数与生产能力及原料等，算出生产每部电晶体收音机，自己能赚多少钱。犹太人因为心算快，所以他们经常能做出迅速的判断，这使他们在谈判中能镇定自如，步步紧逼，直至大获全胜；在商场上游刃有余、坦然从容。对于犹太人来说，精于计算，是为了锱铢必究。他们不像大多数东方人一样，羞于“斤斤计较”。他们认为，该攫取的利润绝不应放手。他们既要计较得清，又能迅速地计算出结果。把两者结合起来，是犹太人的聪明之处，也是他们善于做生意的诀窍之一。12 对钱保持一颗平常心
犹太人热衷于赚钱，这是由长期的生存环境决定的民族特性。但犹太人对钱却一直保持着一颗平常之心。
对于钱，犹太人既没有敬之如神，又没有恶之如鬼，更没有既想要钱又羞于碰钱的尴尬心理。钱干干净净、平平常常，赚钱大大方方、堂堂正正。以钱为生，这只是犹太人朴素而又自然的生活方式。一位无神论者来看拉比。
“您好!拉比，”无神论者说。
“您好，”拉比回礼。
无神论者拿出一个金币给他。拉比二话没说装进了口袋里。“毫无疑问你想让我帮你做一些事情，”他说。“也许你的妻子不孕，你想让我帮她祈祷。”
“不是，拉比，我还没结婚。”无神论者回答。于是他又给了拉比一个金币。拉比也二话没说又装进了口袋。“但是你一定有些事情想问我，”他说。“也许你犯下了罪行，希望上帝能开脱你。”“不是，拉比，我没有犯过任何罪行。”无神论者回答。他又一次给拉比一个金币，拉比二话没说又一次装进了口袋。“也许你的生意不好，希望我为你祈福?”拉比期待地问。“不是，拉比，我今年是个丰收年。”无神论者回答。他又给了拉比一个金币。
“那你到底想让我干什么?”拉比迷惑地问。“什么都不干，真的什么都不干，”无神论者回答，“我只是想看看一个人什么都不干，光拿钱能撑多长时间!”
“钱就是钱，不是别的。”拉比回答说：“我拿着钱就像拿着一张纸，一块石头一样。
”
由于对钱保持一种平常的心，甚至把它视为一块石头、一张纸，犹太人才不会把它视若鬼神，也不把它分为干净或肮脏，在他们心中钱就是钱，一件平常的物。因此他们孜孜以求地去获取它，当失去它的时候，也不痛不欲生。正是这种平常之心，犹太人在惊风骇浪的商海中驰骋自如，临乱不慌，取得了稳操胜券的效果。视钱为平常物，是犹太人经商智慧之一。13 赚钱的目的是为了享受
在犹太人看来，没有空闲，不会合理安排时间的人，是不会赚钱的人。犹太人认为，要赚钱，首先得有赚钱的时间，而且在赚钱中要合理使用时间，否则就等于白白浪费时间。人的一生是短暂而又漫长的，许多人成天忙忙碌碌却无所作为。许多人整日沉湎于酒桌牌桌之间，日子被无端地浪费，这些人都不会合理安排时间，注定成不了大器。
因此，一个会赚钱的犹太商人，既是“大忙人”，又是“大闲人”。之所以是“大忙人”，是因为他一直在辛苦地工作，为赚钱而忙碌。按照犹太生意经，该忙的时候就要忙，否则没有效率。但是，“忙”与“闲”是相对的。学会“忙里偷闲”，生活才是丰富多彩的，会生活的人才是真正的人，因此，犹太商人又常常是“大闲人”。犹太人视时间如金钱，他们在做生意时会客观而若无其事地谈论自己和别人的寿命。“先生今年70岁了吧，大概还可能再活5到10年左右!”对于其他任何民族来说若初次见面就谈这种“不吉利”的话，一定会遭到对方的白眼。
而犹太人却很坦然，他们认为人生下来以后就注定要死，不必对死畏之如虎。知道自己还能活多久，就意味着知道自己还能赚多少钱，犹太人活到老赚到老；他们对死的态度是客观和冷静的，一旦知道还能活几年，就会抓紧这几年享受和赚钱。有一位犹太巨富已经75岁，他仍不愿自己买房，而是租住公寓。有人迷惑不解地问道：“像你这么富有的人，什么样的房子买不起，为什么还要租房子住?”老人很坦然地回答：“买了房子也没有用，反正再有几年我就死了，何必将房留给别人呢?”
由于犹太小孩子从小就接受“自主”教育，所以犹太老人也不可能依靠子女赡养，只有自己赚到了钱，安逸的生活才会有保障。正是因为犹太人自知天命，他们便拼命抓紧时间赚钱。同时，他们又是世界上最懂得享受的人。赚钱为了享受，这是犹太人赚钱的目的，也是他们对于商业目的的最好诠释。因此犹太民族在经商时劳逸有度，使工作与生活两不误，真正体会到人生的真谛。14 赚钱与追女人同理
钱这个东西，有时也有些灵性，你不看重它，没有办法讨它欢心，它也常常背你而去，终生与你无缘。即使迎面相撞，也可能失之交臂。而对那些会赚钱又想赚钱的人，钱竟然会自动找上门来让你赚。
这正如有些特别有魅力的男性，对女性极具吸引力。说服好女人跟谈生意一样，嘴要会说，光会说好听话不行，不好听的话也要说得适时而好听。最少得会几国文字吧，不然女人就不欣赏你。学识的渊博是很重要的。女人一开始欣赏的是学识和风度。如果没有风度没有学识说几句话就没词了，那只好说拜拜。又如果刚开始就谈性恐怕女人要打你耳光了。钱和女人一样，光是去追是追不上的。钱和女人都生有结实的翅膀，你越追她逃得越快。你得召唤，唤醒她的芳心，那她就会飞快地向你飞来。你不要把她拉进怀里，而要让她自动投入你的怀抱，这样才能两情相悦，但要做到这一点，需要有许多具体技巧。首先你的“模子”要比对方高，否则被对方一眼看穿了就没戏可唱了。要尊重对方，体贴对方，还要与对方周旋，让对方觉出你很迷人，很有吸引力，愿意与你周旋下去。这最后的俘虏是非常难的。对方在你的尊重，体贴和各方关照下对你产生好感，也逐渐会被你吸引，在与你周旋中也觉得很快乐。没有誓死的盟约和共同的利益女人是不上钩的。这两者得到了，放心了，钱这女人才可以交到你手里。
钱不好赚也好赚，就看你有这么多聪明智慧没有。15 白手起家的六大秘诀
据称，在古代的巴比伦城里，有一位犹太富翁亚凯德，其为人宽大，乐善好施。所以名闻遐迩。
一次，有位大臣向国王建议，希望富翁亚凯德能向市民们传授赚钱秘诀。国王欣然同意。亚凯德应承了国王的要求，开设一个100人的“致富培训班”。在讲习班上，亚凯德说：“因为我是国王的一位忠实子民，我为表示对国王效忠而向诸位传授发财秘诀。”“我用最谦恭的方法开始我的赚钱生涯，我当时一点依靠也没有，和你们、和巴比伦城的其他市民一样毫无享受。”
“我的第一个囤积金钱的仓库。就是一个破烂不堪的钱包，常常为着空钱包发愁，因为我要使它变得饱满，所以拼命追求发财秘诀，终于让我找到7个发财秘诀。”“坐在我面前的各位先生，我要将这个发财秘诀介绍给各位。希望每位想发财的人都能获得这些秘诀。
“我用很简单的方法教你如何发财，这种简单方法是打开财库大门之锁的钥匙，否则你们就不能走进财库。”
“现在让我们来讨论第一个发财秘诀。”(1)使空钱包装满钱
亚凯德看见坐在第一排有一个人，于是问他说：“朋友，你是干哪一行业的?”那人回答：“我是一位文书员，在泥版上面刻制各种记录。”“我以前也是靠这种工作赚进第一批金钱，因此，我认为你的赚钱命运和我相同。”亚凯德面向另一位红脸的人继续问下去。“请你告诉我，除了刻制记录以外，你还有什么其他谋生方法吗?”
“我是一位屠夫，我购买农人喂养的山羊，把羊宰后将肉卖给家庭主妇们，把皮卖给鞋匠。”
“因为你会工作，当然你会赚钱，所以你会利用使你发财的每个大好机会。”亚凯德使用这种问答方式，以便了解每个人的谋生方法，当结束这种提问以后，他说：“各位同学，现在你们知道谋生的工作很多，赚钱的行业也不少。赚钱的方法就是金钱的来源，做完一件工作你的钱包里就多一份财富。由此可见各位钱包里涌进的金钱是和各位的赚钱本领有密切关系，你们说对不对?”同学们都异口同声地赞成他的说法。“那么”，亚凯德继续说，“假使各位希望发财，同时又把赚得的金钱胡乱花掉，像这样的乱用金钱岂不太愚笨吗?”
学生们都认为他说得很对。
于是亚凯德转向一位自称卖蛋的谦虚人说，“假使你每天早上收进10个蛋放到蛋篮里，每天晚上你从蛋篮里取出九个蛋，其结果是如何呢?”“时间久了，蛋篮就要满溢啦。”“这是什么道理?”“因为我每天放进的蛋数比取出的蛋数多一个呀。”亚凯德转身，以笑脸面对全班学生说：“在座的各位同学中，有哪一位同学的钱包是空的。
最初，同学们都彼此观望，而觉得老师很会逗人发笑。于是，大家都哈哈大笑起来，最后，大家都把钱包在空中摇摇作乐。“好啦”，亚凯德继续说：“现在我向各位介绍发财的第一个秘诀，你们要照我告诉蛋商的发财秘诀去做。因为你把10块钱收进钱包里，但你只取出9块钱作为费用，这表示你的钱包已经开始膨胀，当你觉得手中钱包重量增加时，你的心灵中一定有满足感。”不要以为我说的太简单而嘲笑我，发财秘诀往往都是很简单。开始，我的钱包也是空的，无法满足我的发财欲望，不过，当我开始放进10块钱只取出9块花用的时候，我的空钱包便开始膨胀。我想，各位如果如法炮制，各位的空钱包自然也会膨胀了。现在让我来说一个奇妙的发财秘诀，它的道理我也说不清，事实是这样的：当我的支出不超过全部收入90％时，我就觉得生活过得很不错，不像以前那样地穷困。不久，觉得赚钱也比往日容易，能保守而且只花费全部收入的一部分的人，就很容易赚得金钱。反过来说，花尽钱包存款的人，他的钱包永远都是空空的。各位同学，上面所说的就是我所说的第一个发财秘诀：“每次当我把10块钱放进钱包的时候，我最多只花费9块钱。同学们，请你们彼此互相讨论，互相辩论，如有任何一位同学证明我第一个发财秘诀没有功效，请在第二天我们再见面的时候告诉我。”(2)控制花钱的欲望
“你们有人向我提出这个问题”，他说：“如果一个人的全部收入还不够必要的支出，他如何能够留下十分之一的金钱作为储蓄呢?”这就是亚凯德第二天上课时向学生们所说的话。
“昨天带着空钱包来上课的人有哪几位同学?”“我们全体同学。”全班学生们齐声回答。“可是，你们的收入也未必完全相同，有些人收入较多，有些人收入较少，有些人家庭负担较重，有些人家庭负担较轻，但有一个共同之处：大家的钱包都是空的。我现在要提出一个我们和我们的儿子都要遵守的发财秘诀，那就是：不要让我们的“支出”超过我们的收入，如果“支出”超过收入便是不正常的现象。不要把支出和各种欲望搅在一起。各位的家庭都有不同的欲望，可是这些欲望是各位的收入所不能满足的，因此，你不可把你的收入花在不能满足的欲望上面，因为许多欲望是永远不能满足的。
人常为不能满足的欲望所愁苦。你们以为我有这么多的金钱。一定就可以满足每个欲望了吗?这种思想是不正确的，我的时间有限，我的精力有限，我能到达的路程也有限，我吃进胃里的食物也有限，而且我的享乐范围也有限。我说欲望好像野草，农田里只要留有空地它就生根滋长，繁殖下去。欲望也是如此，只要你心田留有欲望，它也会生根繁殖。欲望是无穷尽的，但是你能满足的却十分微少。你们要仔细研讨现在所过的生活习惯，你们认为有些是必要的支出了，但经过明智思考之后便会觉得可以把支出减少。也许觉得可以把它取消。你们要把这句话当作格言：花出1块钱，就要发挥100％的一块钱功效。因此，当你在泥版上面刻制法典准备换取支出费用的时候。你要根据90%支出，10%储蓄原则，慎重使用收入购买必需品以及可能需要的物品。把不必要的东西全都删除。认为那是无穷欲望的一部分，而且不可反悔。把一切的必须开支作一次预算，切记不要动用储蓄的10%收入，因为那是致富的本源。
你要养成储蓄致富的意志，保持只支出预算，预算须作有利的调整，调整预算能帮你保住已经赚得的金钱。
有一位学生站起来说：“我是一个爱好自由的人，我觉得享受人生一切事物是我的权利，因此，我反对你所提到的预算办法，因它限制购买事物的金钱数目，使我变成背负重担的驮驴。”
亚凯德回答：“朋友，是谁决定预算呀?”“我自己决定预算。”那位学生说。“照你所说，难道驮驴会在钱包里面藏着宝石、贵重地毯和大量金条吗?当然不会的。
驮驴只会在背包中藏些稻草、五谷和在沙漠旅行时必需的水袋罢了。“预算的用途要帮助你发财，是要帮助你获得一切必需品，如果你还有其他愿望的话，预算也可能帮助你达成这些愿望。唯有预算才会使你摒弃不正确的欲望，而实现最渴求的愿望。黑洞中的明灯，它会照亮你的眼睛使你看清黑洞的真正情况，预算就好像那盏明灯，它会照出你钱包中的漏洞，使你知道缝补漏洞，使你知道控制支出，把金钱用在正当的事物方面。”
“由这一点看来，发财的第二个秘诀。就是一切费用须有预算。预算使你有钱购买必需品，预算使你有钱得到应得的享受，预算使你实现正当愿望而不至于动用10％的储蓄金钱。
”
(3)以钱赚钱术
“看啦，你的财富日渐增多了。那是因为你切实遵循储蓄十分之一的缘故，也因为你控制支出，使赚得的金钱不会浪费的缘故。其次要研究的就是如何使金钱为你做工，替你赚得更多的金钱，守财奴把金钱放在钱包里面。那只能满足他的守财奴心理，但是不能替他增添金钱，从收入里取出部分金钱储蓄只是发财的开始手段，储蓄金钱能替我们产生利息才可以叫我们发财。”
“可是，应该怎么办才可以使金钱替我们做工呢?我自己第一次投资是失败了，我丧失全部的资金，其中详细情形留待以后再告诉各位。第一次使我赚钱的投资，就是我把钱借给名叫亚格方的盾牌制造匠，他每年都花费大批金钱，从海的一边买进许多制盾的黄铜材料，由于资金不够，亚格尔每年都向有多余金钱的人借贷。他是很有信誉的诚实商人。只要货品卖出立即偿还借款。而且给予优厚的利息。“我每次借给他金钱。他不但偿还我的借款。而且还附带优厚的利息。日子久了，我的本金不但增加了，我的收入也随之增加了。最令我喜在心头的，就是赚得的金钱丝毫未被浪费。”
“各位同学，让我告诉你，一个人的财富不是放在随身携带的钱包里面，而是在他经营事业所得到的收入，收入才是一个人的金钱来源，才是增大财富的泉源。每个人都希望有收入，在座的各位同学当然也希望有收入，而且不论自己做工或者旅行都有源源滚滚的不断收入。”
“我曾得到一笔庞大的收入，由于数字太庞大了，因此人家把我称为大富翁。我把金钱借给亚格尔是我学习有利投资的开始，从经验中得到智慧，当我本钱增多了，我就扩大贷款和投资范围，起初是和少数人打交道，随后便和更多的人打交道，金钱就像潮水一般地流进我的钱包里面，我只要决定了明智的运用，就有金钱来支持这项用途，真是得心应手，无往不利。”
“各位已经知道，我是从微薄的收入开始获得庞大的金钱奴隶，每个金钱奴隶都为我做工，替我赚进更多的金钱；因为这些金钱奴隶本身会替我做工赚钱，它们的儿子，它们的孙子，它们的子子孙孙都作我的赚钱奴隶，它们赚得的总和便构成我的庞大收入。”“我愿意向各位同学讲一个故事，使你们明白迅速增加财富的道理。从前有一位农夫，当他的长子出生的时候他把10块钱借给一位告贷者，并且向告贷者言明借款须付利息，等他长子年满20岁时才把本利合并偿还。告贷者答应他的条件，利息是本金的1／4数额，每隔4年核算一次。农夫同时还要求，因为这笔钱是他长子的所有物，所有利息应该加算到本金里面。”
“当农夫的长子年满20岁时，农夫就到告贷者家中去取钱，告贷者便向农夫说。因为是按照利息复利率计算的，所以当初的10块钱现已变成30块钱零5角了。”“农夫当然高兴极啦，因他长子并不需用这笔金钱，农夫又把这笔钱仍然借给告贷者。
当他的长子50岁的时候，这位农夫便与世永别了，告贷者便和这儿子结算债务，使他得到167块钱。”
“你们知道，10块钱的50年投资，几乎可得到17倍的代价。”“那么，第三个发财秘诀就是叫每块钱替你做工。金钱好比田野中的羊群，不断地替你生出小羊，使你的钱包里源源有金钱流进，使你得到连绵不断的收入。”(4)看紧自己的钱包
“金钱容易发生意外，任何人的钱包都要留心看着。否则就要损失金钱。先要学会看管少数金钱，然后才可以管理更多金钱，这是最聪明的提防财物损失的办法。”“当似乎可以获得大批金钱的投资机会出现时，每位有钱的人莫不蠢蠢欲动，为那大笔利润所迷惑。有些时候，那些热衷于投资事业的亲戚和朋友，也会劝你参加那种投资。”“本金有安全保障的投资才是第一流的投资原则，为求高利而丧失本金的投资事业，难道是聪明的投资方法吗?我可以告诉你，这绝不是聪明的投资方法，冒险的结果可能就是损失。先要仔细研究分析，当你深信绝无冒险成分存在的时候，才可以拿出部分金钱来作资本。不要被急于发财的心情所蒙蔽，以致做那毫无把握的投资。”“先要考虑借钱人的偿还能力，他的商业信誉如何，认为确实没有冒险成分存在时，才可以把钱借给他；否则，你等于把辛苦赚得的金钱当作礼物送给他了。”“你先要看清某种投资事业的四周是否潜伏着冒险，如果没有冒险成分存在，你才可以决心投下资本。”
“我自己的第一次投资是彻底失败了，那是因为我把一年辛劳储存的金钱交付一位名叫亚义慕的烧砖匠，当时他是渡海到泰尔去旅行，答应替我购买腓尼基人的珍贵宝石，等他带回宝石时我们就在市场出售，然后平分利润。谁知道啡尼基人竟是无赖汉，把一些玻璃片卖给亚义慕，我的金钱就完全丧失掉了。现在我有了经验，对于以前相信烧砖匠的采购宝石能力，实在觉得愚不可及。”
“因此，我现在要把自己从失败教训中得到的智慧介绍给你们。可能有阴谋圈套的投资事业，你们不要过分自信地投下资本，最稳健的办法就是先向具有发财经验的人请教，这种请教不会叫你付出代价，而能得到的利益可能会等于你投资的钱。这不是说假话，但是，如果你丧失投资的本钱自当别论了。”“最重要的事情，就是你们千万不要把赚满的钱包又变成空钱包。因此，第四个发财秘诀就是：投资一定要安全可靠，必要时须能收回资本，同时还可获得规定的利润，这样才不会丧失财富；要向有经验的聪明人请教，听从有发财经验的人劝告，对于不安全的投资事业，你要运用理智，以免损失金钱。”(5)投资房地产业的秘诀
“假使订一个人能把全部收入90％用作生活和娱乐费用。同时，假使他在不影响生活的条件下,能把90％生活费用中的任何一部分用于有利投资事业方面，那么他的发财目标一定可以加速实现的。”上面这段话，就是亚凯德第五天上课时的开场白。“许许多多巴比伦人的家庭都住着不相称的房屋，家庭主妇找不到一块土地栽种心爱的花朵，孩子找不到合适的地方游戏，只好在肮脏的小巷里胡闹；因为他们要向房东缴纳大量的房租，哪有余钱兴建自己的住宅。”“一个人的家园须有充足的土地，使孩子有干净的场地可以游戏，使主妇不但有地方栽植花草，而且有地方种植食用的新鲜蔬菜，这样的家庭才有甜蜜的生活乐趣。”“有坚定发财意志的人，一定有能力建立属于自己的家庭。我们的大王花费许多钱买进这么多的土地，又用巴比伦城墙围绕这块土地，难道大王这样的作为不妥当吗?”“我还要告诉各位同学，放债的财主都乐意帮助借钱成家立业的人，只要你们拿出自己准备盖房的少许金钱给财主们看，他们一定肯借给你支付砖瓦匠和泥水匠所需的金钱。”“把房屋盖好以后，你们可以按照支付房东房租的类似办法去偿还财主的借款，你偿还一次，你的债务就减少一些，只要经过若干年以后，你就不会再次放债人的债款...